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Faciliter le financement bancaire

Mutualité de Cautionnement - Garantie bancaire pour les entreprises en difficulté de trésorerie

Une mesure mise en place pour aider les entreprises à faire face aux difficultés financières et notamment aux problèmes de liquidité, est la mise place d’un cautionnement spécifique sous la forme d’une garantie que la Chambre de Commerce propose via sa Mutualité de Cautionnement aux entreprises qui auront besoin d’une ligne de crédit ou d'un prêt bancaire. Ce cautionnement sera à hauteur de 50% du crédit et porte sur un montant maximum de 250.000 EUR par cautionnement. Afin de garantir une aide rapide aux entreprises qui en feront la demande, une procédure d’analyse des dossiers endéans les 48 heures a été mise place.

Les entreprises qui souhaitent profiter de ce cautionnement, devront en faire la demande directement auprès de leur banque, qui décidera du déblocage du crédit. La Chambre de Commerce est en contact avec les banques pour organiser la mise à disposition de ce nouveau service.

Plus d'informations sur cet instrument de crise sur www.cautionnement.lu ou bien contactez le numéro : 42 39 39 – 330.

Pour lire des témoignages d'entrepreneurs ayant eu recours à ce service, cliquez ici

Le « Financement Spécial Anti Crise - FSAC » de la SNCI

La SNCI a mis en place un « Financement Spécial Anti Crise - FSAC » pour une enveloppe de la SNCI pouvant aller jusqu’à 400 millions EUR correspondant à un effet levier total de près de 700 millions EUR, financements bancaires inclus.

Cet instrument s’adresse aux PME et grandes entreprises luxembourgeoises disposant d’une autorisation d’établissement selon la loi du 2.9.2011 en vue du financement de tout besoin exceptionnel apparu dans le contexte de la crise COVID-19, ceci pour des décisions de financement prises jusqu’au 31.12.2020.

Le financement se fait de façon indirecte par le biais de la banque habituelle du client – la SNCI finance jusque 60% du besoin, sous condition que la banque finance 40%. Le montant du FSAC (partie SNCI) peut varier entre 12.500 EUR et 10 millions EUR. Le déboursement de la SNCI se fait sans autres formalités sur demande de la banque du client. La durée maximale du FSAC est de 5 ans avec une période de grâce initiale sur le remboursement du capital de max. 2 ans.

Le FSAC constitue un changement de paradigme pour la SNCI dans le sens qu’il couvre des besoins de financement à court terme apparus de façon exceptionnelle en relation directe avec la crise actuelle.

Régime de garantie étatique pour de nouveaux crédits bancaires sur une durée maximale de 6 ans

Le régime de garantie étatique pour de nouveaux crédits bancaires sur une durée maximale de 6 ans porte sur des garanties à 85 % par l’Etat et 15 % par les banques participantes, et ceci pour des prêts accordés dans la période du 18 mars 2020 jusqu’au 31 décembre 2020. Le bénéfice des nouveaux crédits est réservé aux entreprises qui ont été viables avant le 18 mars 2020 (état d’urgence). L’évaluation de cela appartient aux seules banques. Le montant maximal de prêts éligibles peut aller jusqu’à 25 % du chiffre d’affaires de votre entreprise sur l’année 2019 (ou à défaut de la dernière année disponible).

Tout d’abord, il faut contacter une des banques participantes pour faire une demande de prêt et puis la banque notifiera la Trésorerie de l’Etat de l’octroi du prêt en vue de bénéficier de la garantie de l’Etat. Les primes de garantie supportés par l’emprunteur pour les PME est de 0,25% pour une maturité maximale d'un an, de 0,50 % pour une maturité maximale de 3 ans et de 1 % pour une maturité maximale de 6 ans. Pour les grandes entreprises, la prime de garantie, supportée par l’emprunteur, est fixée à 0,50 % pour une maturité maximale d'un an, à 1 % pour une maturité maximale de 3 ans et à 2 % pour une maturité maximale de 6 ans.

 

Mise à jour 31.07.2020